Costo Bonifico SEPA: Calcola Commissioni e Risparmio Annuo
Calcola la commissione di un bonifico SEPA standard o instant in base al canale (online, sportello), e stima il costo annuo se invii più bonifici al mese. Confronto tra banca tradizionale, online e neobank.
Calcola costo bonifico SEPA
Come si calcola il costo di un bonifico SEPA
Il bonifico SEPA (Single Euro Payments Area) è il sistema di trasferimenti in euro tra paesi dello spazio SEPA: tutti i 27 paesi UE più Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Svizzera, Regno Unito, Andorra, Monaco, San Marino e Città del Vaticano.
La commissione applicata dipende soprattutto dal canale usato e dalla tipologia di conto, non dall'importo (per importi standard). Valori medi del mercato italiano 2026:
- Banca tradizionale, sportello: €2,00 - €5,00 per bonifico SEPA standard.
- Banca tradizionale, online: €0,50 - €1,50 per bonifico SEPA standard.
- Banca online (Fineco, Hello Bank, ING): gratis o €0,00 - €1,00 per bonifico SEPA standard.
- Neobank (Revolut, N26, Hype, ...): tipicamente gratis sui piani base, con limiti mensili.
- SEPA instant (qualsiasi canale): di solito €0,50 - €2,00 in più rispetto al SEPA standard. Dal 9 gennaio 2025 il regolamento UE 2024/886 ha equiparato il prezzo a quello del SEPA standard nei conti dello stesso paese — molte banche italiane lo offrono ora gratis online.
Costo SEPA standard vs instant per canale
| Canale | SEPA standard | SEPA instant | Tempi accredito |
|---|---|---|---|
| Banca tradizionale, sportello | €2,00 - €5,00 | €3,00 - €7,00 | 1-2 g.l. / 10 sec |
| Banca tradizionale, online | €0,50 - €1,50 | €1,00 - €2,00 | 1 g.l. / 10 sec |
| Banca online (Fineco, ING) | €0,00 - €1,00 | €0,00 - €1,50 | 1 g.l. / 10 sec |
| Neobank base (Revolut, N26) | €0,00 | €0,00 - €1,00 | 10 sec - 1 g.l. |
Come usare questa calcolatrice
- Inserire l'importo del bonifico. Inserisci l'importo medio di un singolo bonifico in euro. Per la maggior parte delle banche italiane, la commissione è fissa per importi sotto i 25.000 €.
- Inserire la frequenza mensile. Quanti bonifici invii in media al mese? Considera tutti i bonifici SEPA: affitto, fornitori, rimborsi, pagamenti vari.
- Leggere il confronto. Vedrai costo mensile e annuo per banca tradizionale, online banking e neobank, sia per SEPA standard sia instant. Sceglie la combinazione più conveniente.
Domande frequenti
Qual è il costo medio di un bonifico SEPA in Italia nel 2026?
Il costo medio è €0 - €1 per bonifico tramite online banking di banca tradizionale, gratis con conti online e neobank, €2 - €5 allo sportello fisico di banca tradizionale. Il SEPA instant in genere costa €0 - €2 in più.
Il bonifico SEPA instant è obbligatorio per tutte le banche?
Dal 9 gennaio 2025 (regolamento UE 2024/886), tutte le banche dell'area euro devono offrire il bonifico SEPA instant in ricezione. Dal 9 ottobre 2025 anche in invio, e al prezzo non superiore al SEPA standard. Quindi sì, è ormai uno standard.
Posso ridurre i costi cambiando banca?
Sì. Aprire un conto online affiancato (es. Fineco, ING, Illimity) o una neobank (Hype, Revolut, N26) ti permette di pagare 0 € sui bonifici SEPA. La portabilità del conto in Italia è gratuita e richiede 12 giorni lavorativi (decreto MEF).
C'è un limite di importo per i bonifici SEPA istantanei?
Il limite UE è di €100.000 per singolo bonifico SEPA instant, fissato dal regolamento UE. Per importi superiori si usa il bonifico SEPA standard senza limiti specifici (salvo politiche antiriciclaggio della banca).
Cosa cambia tra bonifico SEPA standard e instant?
Il tempo di accredito: lo standard impiega 1-2 giorni lavorativi, l'instant arriva in massimo 10 secondi 24/7/365. Per il resto entrambi usano gli stessi codici IBAN e BIC. Il costo era storicamente maggiore per l'instant, ma dal 2025 è equiparato.
Cosa NON è incluso nel costo
La commissione che la calcolatrice stima è quella ordinaria per un bonifico domestico o intra-SEPA. Costi aggiuntivi che possono applicarsi:
- Bonifico extra-SEPA: verso paesi fuori dallo spazio SEPA (es. USA, Cina) si paga commissione SWIFT (€10 - €30 tipico) più eventuali spese di intermediazione bancaria.
- Conversione valuta: se invii euro a un conto in altra valuta, la banca applica un cambio sfavorevole rispetto a quello di mercato (spread tipico 1-3%).
- Canone del conto: il canone mensile del conto corrente non è una commissione di bonifico ma incide sul costo totale del servizio. Banche online e neobank tipicamente hanno canone 0.
- Imposta di bollo: 34,20 €/anno per conti correnti con giacenza media > 5.000 € (Agenzia delle Entrate). Non si applica ai bonifici singoli.