Commissioni POS: Calcolo Costo Mensile per Esercenti
Calcola quanto ti costa accettare pagamenti con carta tramite POS: commissione percentuale + commissione fissa per transazione + canone mensile, con confronto tra POS fisico, mobile e SoftPOS.
Calcola commissioni POS
Come si calcolano le commissioni POS
Quando un cliente paga con carta, il commerciante non incassa l'importo intero: una parte va in commissioni che pagano la rete di pagamento (Visa, Mastercard, ...), la banca emittente e il fornitore del POS.
Le tre componenti sono:
- Merchant Discount Rate (MDR) — la percentuale sull'importo. Tipicamente 0,5 % - 1,2 % per carte di debito europee, 1,5 % - 2,5 % per carte di credito e prepagate.
- Commissione fissa per transazione — €0,02 - €0,20. Molti SoftPOS la eliminano per ridurre l'attrito sui micropagamenti.
- Canone mensile — fisso, indipendente dalle transazioni. €0 (SumUp Air, SoftPOS), €10 - €15 (Nexi Mobile), €15 - €30 (POS bancari tradizionali).
La Legge di Bilancio 2023 ha confermato l'obbligo per esercenti e professionisti di accettare pagamenti con carta indipendentemente dall'importo (senza più la soglia €60). Per i commercianti con fatturato annuo inferiore a €400.000 è previsto un credito d'imposta del 30 % sulle commissioni POS pagate per importi entro €30 (DL 99/2021 e successive proroghe).
Tipologie di POS a confronto
| Tipo POS | % commissione | Fissa/transazione | Canone mensile |
|---|---|---|---|
| POS bancario fisico (Nexi, Intesa, ...) | 1,2 % - 1,8 % | €0,05 - €0,10 | €15 - €30 |
| POS mobile (SumUp, MyPOS) | 1,5 % - 1,9 % | €0,00 | €0 |
| POS virtuale e-commerce (Stripe, Nexi XPay) | 1,4 % + 0,25 € (UE) | €0,25 | €0 |
| SoftPOS smartphone (Tap to Pay, SumUp Air) | 1,5 % - 1,9 % | €0,00 | €0 |
Come usare questa calcolatrice
- Inserire lo scontrino medio. Calcola l'importo medio di una transazione con carta. Esempio: un bar con scontrino medio €8, un ristorante €35, un negozio di abbigliamento €70.
- Inserire il volume mensile. Stima il numero medio di pagamenti con carta che ricevi al mese. Se non lo sai con precisione, prendi il dato dell'ultimo rendiconto del POS.
- Confrontare le tipologie. Il risultato mostra costo mensile per POS fisico bancario, mobile (SumUp), virtuale (e-commerce) e SoftPOS smartphone. Scegli quella più conveniente per il tuo profilo.
Domande frequenti
Quanto costa accettare carte di credito in un piccolo negozio?
Per un negozio con scontrino medio di €30 e 200 transazioni al mese, il costo tipico con POS bancario fisico è circa €110 - €150 al mese (commissioni + canone). Con SoftPOS o SumUp scende a €90 - €120 al mese senza canone.
Posso evitare le commissioni POS per pagamenti sotto i 30 €?
La legge italiana (L.234/2021) prevede l'esenzione del canone POS per transazioni con bancomat fino a €30, ma non delle commissioni MDR del circuito. In pratica le commissioni rimangono ma molte banche offrono piani specifici per micropagamenti.
Cos'è il credito d'imposta sulle commissioni POS?
È un credito del 30 % sulle commissioni pagate per pagamenti elettronici fino a €30, riconosciuto agli esercenti con ricavi annui inferiori a €400.000. Si compensa via F24 con il codice tributo 6916 (Agenzia delle Entrate).
Conviene il POS bancario o un POS mobile come SumUp?
Dipende dal volume. Sotto le ~300 transazioni/mese, il POS mobile o SoftPOS senza canone è quasi sempre più economico. Sopra le 500 transazioni/mese con scontrino alto, il POS bancario fisso può essere meno caro grazie alle commissioni percentuali più basse.
Cos'è il SoftPOS e funziona davvero?
SoftPOS è la tecnologia che trasforma uno smartphone in un terminale di pagamento, accettando carte contactless e wallet (Apple Pay, Google Pay) senza hardware aggiuntivo. Funziona perfettamente per piccoli esercenti e professionisti in mobilità. Soluzioni italiane: SumUp Air, Nexi SoftPOS, MyPOS Glass.
Credito d'imposta e altre agevolazioni
Per ridurre il peso delle commissioni POS, l'esercente italiano può sfruttare:
- Credito d'imposta del 30 % sulle commissioni pagate per transazioni elettroniche fino a €30 (per fatturato < €400.000). Si utilizza in compensazione tramite F24 (Codice tributo 6916).
- Esenzione canone POS per pagamenti con bancomat fino a €30, prevista dalla L.234/2021. Non sempre rispettata: verifica le condizioni con il tuo fornitore.
- Bonus prima dotazione POS: in alcune regioni sono attivi fondi per il primo POS di artigiani e piccoli commercianti — controllare i bandi regionali.
Per i piccoli importi, un SoftPOS senza canone e senza commissione fissa è spesso la scelta più economica anche se la percentuale è leggermente più alta.